协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售(shò适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台u)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下(xià)调，也适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台(yě)有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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