财联社(shè)4月21日(rì)讯（记者(zhě) 王宏）财(cái)联社(shè)记者从业内获悉，近期监管部(bù)门正陆续召集相关(guān)保险公司开会，主要内容是进(jìn)行窗(chuāng)口指导，要求寿险公司调整新开发产品的(de)定价利率(lǜ)，控制利差(chà)损(sǔn)，要求(qiú)新开发产(chǎn)品的定价利(lì)率从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思想(xiǎng)是市场有效，监管有为，主体(tǐ)调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记者获(huò)悉，近日监二婚和剩女哪个干净，女性生理需求管部门陆续召(zhào)集了多家寿(shòu)险公司开会，以窗口指导(dǎo)的名(míng)义，要(yào)求(qiú)公(gōng)司调整产品利(lì)率，控制(zhì)利差损。

　　据悉(xī)，监管要求险企新开发产品(pǐn)的(de)定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的主要(yào)思(sī)路是市场有效，监管有为(wèi)，主体(tǐ)调节在(zài)先，控(kòng)制节奏(zòu)，实(shí)现软着(zhe)陆。

　　这次(cì)调整是(shì)不久(jiǔ)前监管召(zhào)集二婚和剩女哪个干净，女性生理需求险企进行调研会的后(hòu)续。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为(wèi)引(yǐn)导人身险业降低负债成(chéng)本，加强行(xíng)业(yè)负债(zhài)质量管理(lǐ)，银(yín)保监会人(rén)身险(xiǎn)部组织保险(xiǎn)行业协会以及多家保险公司开展(zhǎn)调研。将重点调研(yán)普(pǔ)通险预(yù)定利(lì)率分布、分红险(xiǎn)预定(dìng)利率和分红水平等公司负债成本(běn)情(qíng)况，以(yǐ)及降(jiàng)低责任准备金评估(gū)利率对公司和(hé)行业的影(yǐng)响，包括对新(xīn)产品定价、存量业务退保、销售行为、市场竞争分析变化等的影响(xiǎng)。

　　随后(hòu)据报道(dào)，监管在北(běi)京(jīng)、南京、武汉三地召(zhào)开座谈会。其中，北京(jīng)参(cān)会的保险公司包括(kuò)中(zhōng)国(guó)人寿、新华(huá)人寿、阳光人(rén)寿、中邮(yóu)人(rén)寿等；南京参会(huì)的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参(cān)会(huì)的(de)保险公司有合(hé)众人(rén)寿(shòu)、国富人寿、国华人寿等。

　　据(jù)当(dāng)时参会(huì)的一(yī)位总精算(suàn)师表(biǎo)示(shì)，各险企基本就降低责任准备金评估利率达成共识，有公司(sī)建(jiàn)议分阶段调整，比如普通型长期年金的责任准(zhǔn)备(bèi)金评(píng)估(gū)利率目前为(wèi)年复利3.5％，可以先(xiān)降(jiàng)到(dào)3％，以后再动态调整。具(jù)体的调整方案还有待监(jiān)管研究后出台。

　　有保险公司业内人(rén)士(shì)对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士(shì)对财联社记者表示，此(cǐ)次主要涉及新开(kāi)发产品的定价(jià)利率，以(yǐ)往的(de)产品(pǐn)不受影响(xiǎng)，行业(yè)“炒停售”难以避免。

　　下调预(yù)定利(lì)率避免利(lì)差损风险

　　平安(ān)非(fēi)银团队表示，我(wǒ)国险(xiǎn)企(qǐ)资产配置风格(gé)稳健，债券投资比(bǐ)例稳步提升(shēng)，其他(tā)资产以(yǐ)非标资产为主(zhǔ)、投资(zī)比(bǐ)例持续回落，股票和基金投资(zī)比例(lì)基本稳定。2018年(nián)以来，主要券(quàn)种长端利率中枢下行，长久期(qī)债(zhài)券和优(yōu)质非标资(zī)产供二婚和剩女哪个干净，女性生理需求给(gěi)有限(xiàn)，保险固(gù)收类资产(chǎn)配置面临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对投资(zī)收益率影响(xiǎng)较大。近年监管按产(chǎn)品类(lèi)型调整评(píng)估利率、防范(fàn)化解(jiě)利差损风险。2023年3月银(yín)保监会召(zhào)开(kāi)座谈会(huì)，各险企已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达(dá)成共识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此(cǐ)前(qián)曾表示(shì)，短期来看，引导降低负债成本将(jiāng)大(dà)幅(fú)刺激产品销(xiāo)售，老产(chǎn)品停售炒作(zuò)难以避(bì)免。中期来(lái)看，预定(dìng)利率跟随评估利率(lǜ)下行，保险公司分红险占比提升，有望缓解人身(shēn)险(xiǎn)公司刚性(xìng)负债(zhài)成本压力，寿(shòu)险产品本身(shēn)保本属性有望进一步强化(huà)。

　　实(shí)际(jì)上(shàng)，监管(guǎn)历史上有过多次调整评估利率(lǜ)的行动(dòng)。据悉(xī)，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞争，长期保(bǎo)险的预定利率均在8％以(yǐ)上。考(kǎo)虑到利(lì)差损风险，1999年，原保监(jiān)会下(xià)发(fā)《关(guān)于调整寿险保单预定利率的紧(jǐn)急通知》，全面(miàn)叫停高预(yù)定利率(lǜ)产品，强制寿险公司将(jiāng)寿险保单的预定利(lì)率调整(zhěng)为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场(chǎng)来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左右，美国(guó)寿险业竞(jìng)争激烈(liè)，为提高(gāo)竞争力，险企销售大量(liàng)高负债成(chéng)本、低利润(rùn)产品。1980年左右，利率下(xià)行，投资承压，据美国(guó)审计总署统(tǒng)计，1975年(nián)-1990年间共有176家(jiā)人(rén)寿和健康保险公(gōng)司破(pò)产，其中80％发生在1982年(nián)以后，主要(yào)系(xì)险企销售(shòu)大量(liàng)对利(lì)率敏(mǐn)感的低利润(rùn)产品；同时市场压(yā)力(lì)致(zhì)使投资端(duān)面临亏损。

　　平安非银团队(duì)表示，参考海外，低利率(lǜ)环境下，负债(zhài)端主要(yào)通过(guò)调整(zhěng)寿险产(chǎn)品结构、下(xià)调预(yù)定利率的方式(shì)来避免利差损风险。近(jìn)年来，我(wǒ)国长端(duān)利(lì)率地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面临(lín)着潜在的利差损风险(xiǎn)、险企利润承压。保险监管趋严，通(tōng)过发布产品负面清单、下调演示利率、分产品调整评(píng)估(gū)利率(lǜ)等降低(dī)负债端成本。

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